Kredit ohne Schufa: Welche Möglichkeiten gibt es?

Es gibt viele Gründe für einen Kredit: Das neue Auto etwa, die dringend mal wieder notwendige Urlaubsreise oder aber die Umschuldung des Girokontos, welches sich seit Monaten dauerhaft in den roten Zahlen befindet. Doch wer einmal seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen ist oder wegen vieler laufender Kredite einen sehr geringen Schufa-Score besitzt, erhalt häufig kein neues Darlehen mehr - und das vollkommen unabhängig von der Frage, wie dringend das Kapital eigentlich benötigt wird. Dabei geht es vielen Menschen so, dass eine Kreditaufnahme unbedingt notwendig erscheint. Welche Möglichkeiten bestehen in solchen Situationen?

Bürgschaft ermöglicht Kredit ohne Schufa

Grundsätzlich in jedem Fall kann eine Bürgschaft genutzt werden. Hier richten sich mögliche Beschränkungen einzig und allein danach, wie es um die Bonität des Bürgen bestellt ist. Voraussetzung für den Kredit ohne Schufa mit Bürgen ist natürlich, dass eine Person entsprechend zur Verfügung steht, die bei einem Kreditausfall des Kreditnehmers entsprechend zur Verfügung steht und dieses Risiko auf sich nimmt. Kann eine solche Person ausfindig gemacht werden, ist der Kredit ohne Schufa so die erste Wahl. Denn ist die Kreditwürdigkeit entsprechend hoch, können derzeit sehr niedrige Kreditzinsen in Anspruch genommen werden. Dies hängt zum einen damit zusammen, dass die Zinssätze auf dem Kapitalmarkt ohnehin sehr gering ausfallen; zum anderen aber auch damit, dass ein Kreditvergleich durchgeführt werden kann. Der Kreditvergleich im Internet bietet dabei viele Möglichkeiten, einiges an Geld zu sparen: Denn im Unterschied zum Kreditvergleich von klassischen Filialbanken werden auch sogenannte Direktbank miteingeschlossen. Dabei handelt es sich um Kreditinstitute, die ihre Darlehen überhaupt nur online vertreiben - und deshalb gar nicht über ein Filialnetz verfügen. Der Vorteil dabei: Der direkte Vertrieb senkt die Kosten dieser Banken - und sorgt deshalb dafür, dass sie im Kreditvergleich meist ganz weit oben angesiedelt sind.

Schweizer Banken helfen weiter

Doch häufig wird ein Kredit ohne Schufa benötigt, ohne dass eine Person zur Verfügung steht, die eine Bürgschaft übernimmt. Natürlich kann auch in solchen Situationen eine Lösung gefunden werden, die im Kreditvergleich sehr lohnenswert erscheint: Der Kredit ohne Schufa von ausländischen Banken. Bei der Schufa handelt es sich ja um eine deutsche Vereinigung, in der auch deutschen Unternehmen zusammengeschlossen sind. Im Umkehrschluss bedeutet dies, dass ausländische Banken an diesen Einträgen für den Kreditvergleich keinesfalls interessiert sind. Der sogenannte Schweizer Kredit hat sich im Kreditvergleich für den Kredit ohne Schufa bewährt: Dabei handelt es sich - wie der Name bereits deutlich macht - um ein spezielles Darlehen von Banken aus der Alpenrepublik. Zu den Voraussetzungen zählt ein geregeltes Einkommen, welches über den Pfändungsgrenzen liegt. Dadurch erhält auch die Schweizer Bank eine gewisse Sicherheit für die Rückzahlung des Darlehens. Ansonsten muss sichergestellt sein, dass nur ein einziger Schweizer Kredit zurzeit in Anspruch genommen werden darf. Es ist allerdings zulässig, auf jeden der Ehepartner ein eigenes Darlehen aufzunehmen. Im Kreditvergleich beim Kredit ohne Schufa aus der Schweiz zeigt sich nur ein kleiner Nachteil: Der Kredit ohne Schufa ist nicht ganz so zinsgünstig, wie ein Kredit mit Schufa-Prüfung.

Kreditvergleich für Privatkredit durchführen

Soll diese Möglichkeit nicht in Anspruch genommen werden oder es wird bereits ein Kredit ohne Schufa aus der Schweiz genutzt, ist der Privatkredit als günstiger Kredit ohne Schufa eine ausgezeichnete Wahl. Für den Kreditvergleich von Privat gibt es heute eine Reihe unterschiedlicher Portale im Internet. Der Kreditnehmer bzw. Kreditinteressent kann sich hier einfach registrieren und einen Kredit ohne Schufa beantragen. Private Kreditgeber können diese Anfrage einsehen und den Kredit ohne Schufa gewähren - wenn gewünscht, auch nur teilweise. Dann setzt sich der Kredit ohne Schufa aus vielen Teilfinanzierungen zusammen. Hieraus ergeben sich viele Vorteile, wenn ein Kredit ohne Schufa gewünscht oder dringend benötigt wird. Zum einen kann der Kreditnehmer in diesem Kreditvergleich seine persönliche Situation darlegen und um Verständnis werben. Dadurch zählen bei diesem Kreditvergleich Argumente, die für die Bank überhaupt keine Bedeutung haben - hier zählen meistens nur die Fakten. Zum anderen müssen bei diesem Kreditvergleich überhaupt keine Bedingungen erfüllt werden. Denn anders als Banken müssen private Kreditgeber nicht darauf achten, dass die Schuldner bestimme Kriterien des Kreditvergleichs erfüllen. Außerdem gibt es prinzipiell keine Mindestbeträge. Für viele besonders junge Kreditnehmer können auch Kleinkredite um 1.000 Euro bereits eine Summe darstellen, die deutlich weiterhilft. Die meisten Banken lassen sich allerdings nicht auf eine Kreditvergabe ein, wenn es um solche Beträge geht. Hier ist der Verwaltungsaufwand am Ende im Verhältnis zur Kreditsumme doch zu groß.

Auch Anleger profitieren

Private Kreditvermittler sind also eine große Hilfe, wenn durch den Kreditvergleich im Internet ein günstiges Darlehen gefunden werden soll. Denn die Kreditvergabe nützt auch den privaten Geldgebern: Weil die Zinssätze auf den Kapitalmärkten derzeit sehr gering ausfallen, lohnen sich Investments wie Festgeld kaum. Deren Zinssätze sind oft so gering, dass es gerade einmal zu einem Ausgleich der Inflation kommt - wenn überhaupt. Die Vergabe vom Kredit ohne Schufa bringt auch den Geldgebern einen zusätzlichen Gewinn und damit eine interessante Anlageoption.

Optionen für günstige Zinsen nutzen

Auf welchem Wege der Kredit ohne Schufa aber auch beantragt wird: Interessenten sollten in jedem Fall einen Kreditvergleich durchführen. Denn die Berechnung der Darlehenszinsen ist kompliziert und erfolgt nach sehr unterschiedlichen Gesichtspunkten. Daraus resultiert, dass trotz objektiv gleicher Situation sehr unterschiedliche Zinssätze berechnet werden. Insbesondere bei höheren Beträgen zahlt sich der Kreditvergleich deshalb aus. Hier können wenige Zehntel-Prozent schon viele Euro ausmachen. Sofern bei einem Kreditvergleich die Möglichkeit gegeben wird, einen Verwendungszweck anzugeben, sollte davon Gebrauch gemacht werden. Bei einem Autokredit dient das Fahrzeug beispielsweise der Kreditsicherheit: Kommt es zu einem Ausfall, kann die Bank den Wagen veräußern und die Restsumme somit tilgen. Der Vorteil für den Kredit ohne Schufa: Das Ausfallrisiko verringert sich - und damit auch die Zinsen. Ebenso sollte nach Möglichkeit die Option genutzt werden, den Kredit ohne Schufa auf einen zweiten Kreditnehmer aufzunehmen. Hier sind im Kreditvergleich günstigere Zinsen möglich, weil sich das Ausfallrisiko ebenso reduziert - schließlich kann im Zweifel auf beide Kreditnehmer zugegriffen werden.

Fazit: Kreditvergleich immer sinnvoll

Insgesamt zeigt sich also: Ein Kredit ohne Schufa ist nicht nur möglich, sehr häufig können sogar eine Reihe unterschiedlicher Varianten genutzt werden. Welche dabei die beste ist, hängt von den Beträgen und den eigenen Optionen ab. In jedem Fall kann für den Kredit ohne Schufa aber ein Privatkredit genutzt werden - vollkommen unabhängig vom Erfüllen bestimmter Voraussetzungen. Zweifelsohne empfehlenswert: Vorher einen Kreditvergleich durchführen.